925 EXIT CLUB · Travel Hacking intern

925 EXIT CLUB

Intern · Travel Hacking

Travel Hacking & US Credit. Alles auf einen Blick.

Offer, Ablauf, Kosten, Karten und Benefits. Zum Verstehen, Bepreisen und Beraten.

Stand: Oktober 2026Nur internZahlen = Richtwerte

Tippe auf ein Thema

Welches Offer für wenLow Ticket vs. High Ticket Ab wann lohnt es sichAusgaben & Beratungs-Check Ablauf Low TicketSchritt für Schritt bis Reise Ablauf High TicketDer komplette Weg Kosten für den KundenGebühren, Konten, Einlagen KartenübersichtAlle Karten im Vergleich Beispiele 2K / 5K / 10KGreifbare Benefits Regeln & RisikenWas ihr wissen müsst

Übersicht925 EXIT CLUB

Welches Offer für wen

Welches Paket für welchen Kunden, und wie ihr das im Gespräch herausfindet.

Das Wichtigste

Low Ticket = Travel Hacking. Mehr aus den eigenen Ausgaben rausholen: Business Class, Hotels, Lounges. Ohne USA-Reise.
High Ticket = Travel Hacking + Kapital. Der komplette Weg inkl. USA-Reise, US-Bankkonten und hohen Kreditlinien (teils 0 % Zinsen).
Beide Pakete enthalten LLC und ITIN. High Ticket baut auf Low Ticket auf.

ab ~2.000 €Kartenausgaben / Monat für Low Ticket

ab ~5.000 €Ausgaben / Monat für High Ticket

0 bis 6 Mon.Dauer Low Ticket

6 bis 16 Mon.Dauer High Ticket (gesamt)

Die zwei Pakete

Low Ticket: Travel Hacking

Für wenReisende, Auswanderer, Selbstständige mit normalen Ausgaben, die mehr zurückbekommen wollen: Business Class, Hotels, Lounges, Cashback.
Ausgabenab ca. 2.000 € pro Monat über die Karte. Darunter lohnt sich meist nur der erste Bonus.
Was drin istDeutsche Amex Green, LLC, EIN, Mercury, ITIN, Global Transfer zur US-Amex Platinum oder Gold, Apple Card, Capital One, Self Credit Builder.
ErgebnisLounges weltweit, Hotelstatus, 2 bis 3 Business-Class-Flüge im 1. Jahr (bei 2.000 €), US-Kreditprofil als Fundament.
Nicht fürWer große Kreditlinien oder Kapital fürs Business braucht. Dafür fehlen die Konten bei den großen US-Banken.

High Ticket: Travel Hacking + Kapital

Für wenUnternehmer mit Online-Business und hohen Ausgaben (Ads, Tools, Wareneinkauf), die Kapital vorfinanzieren und im großen Stil reisen wollen.
Ausgabenab ca. 5.000 € pro Monat, ideal ab 10.000 € (Business-Ausgaben).
Was drin istAlles aus Low Ticket, plus USA-Reise, Konten bei Chase, Bank of America und Wells Fargo, Secured Cards, Chase Sapphire, Chase Ink, Amex Business, Limit-Erhöhungen.
ErgebnisKreditrahmen gesamt 50.000 bis 150.000 $, davon ein Teil mit 12 Monaten 0 % Zinsen. 5 bis 10+ Business-Class-Flüge pro Jahr.
Voraussetzung5 bis 6 Tage USA-Reise und ca. 5.000 bis 15.000 $ Startkapital auf den Konten (bleibt Eigentum des Kunden).

Vergleich auf einen Blick

Low TicketHigh Ticket

ZielReisenReisen + Kapital

USA-Reiseneinja, 5 bis 6 Tage

US-Bankkontennur MercuryChase, BoA, Wells Fargo

Karten3 bis 4 privat6 bis 9 inkl. Business

Kreditrahmen5.000 bis 25.000 $50.000 bis 150.000 $

0 % Zinsenneinja, 12 Monate (Chase Ink)

Startkapitalkeins5.000 bis 15.000 $

Im Beratungsgespräch fragen

Die 8 Qualifizierungsfragen

Wie viel läuft pro Monat über Karte? Privat und Business getrennt.
Wie oft fliegst du? Langstrecke pro Jahr, Lounges wichtig?
Hast du ein Business? Online oder lokal, Ausgaben für Ads, Tools, Ware?
Brauchst du Kapital? Wofür und wie viel?
Hast du schon eine Amex in Deutschland? Seit wann?
Wohnsitz: Noch in Deutschland gemeldet? Abmeldung geplant? (Deutsche Amex vorher holen.)
USA-Reise: Bereit für 5 bis 6 Tage Miami?
Liquidität: 5.000 bis 15.000 $ für die Konten verfügbar?

Faustregel

Kein Kapitalbedarf und unter 5.000 € Ausgaben: Low Ticket. Kapitalbedarf oder ab ca. 10.000 € Business-Ausgaben: High Ticket. Dazwischen entscheidet der Kapitalbedarf.

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Ab wann lohnt es sich

Ab welchen Ausgaben welches Setup Sinn ergibt.

Das Wichtigste

Der größte Wert steckt in den Willkommensboni. Die gibt es nur, wenn der Mindestumsatz erreicht wird.
Faustregel: Ein Bonus braucht ca. 1.000 bis 2.000 $ pro Monat für 3 bis 6 Monate.
Karten werden nacheinander beantragt: erst Bonus A schaffen, dann Karte B.

Welches Setup bei welchen Ausgaben

Ausgaben / MonatSetupWarum

unter 1.000 €lohnt kaummax. 1 Bonus, Gebühren fressen den Wert

1.000 bis 2.000 €Low Ticket light1 Karte (US-Gold oder Platinum)

2.000 bis 5.000 €Low Ticket2 bis 3 Boni pro Jahr

5.000 bis 10.000 €High Ticketwenn Kapital oder viele Reisen gewünscht

ab 10.000 €High Ticketklar, inkl. Business-Boni und 0 %

Mindestumsätze der Boni

KarteMindestumsatzZeitraum

Amex Platinum8.000 bis 12.000 $6 Mon.

Amex Gold~6.000 $6 Mon.

Capital One Venture X~4.000 $3 Mon.

Chase Sapphire Preferred4.000 bis 5.000 $3 Mon.

Chase Ink Business6.000 bis 8.000 $3 Mon.

Amex Business Gold / Plat.10.000 bis 20.000 $3 Mon.

Details

So werden die Boni nacheinander erspielt (Beispiel 2.000 €)

Monat 1 bis 5: Amex Platinumca. 11.500 $ Umsatz, Bonus geschafft.
Monat 6 bis 7: Capital One Venture Xca. 4.600 $, Bonus geschafft (braucht Score).
Monat 8 bis 10: Chase Sapphireca. 6.900 $, Bonus geschafft (nur High Ticket, Chase-Konto).
Monat 11 bis 12: Pufferoder nächste Karte.

Warum mehr Karten mehr Punkte bringen

Mit derselben Karte gibt es immer dieselben Punkte. Der Unterschied: Jede neue Karte bringt einen eigenen Willkommensbonus, und andere Karten sammeln auf Alltagsausgaben mehr (Platinum 1x, Venture X 2x auf alles).

Ohne Score gibt es praktisch nur Amex-Karten. Mit Score kommen Capital One, Chase und andere dazu.

Wichtig

Nie extra Geld ausgeben, nur für einen Bonus. Ausgaben werden nur umgelegt. Keine Tricks mit Gutscheinkarten oder Geldtransfers: Amex und Chase holen Boni zurück und schließen Konten.

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Ablauf Low Ticket

Alle Schritte bis zum Ende des Low Tickets. Ohne USA-Reise.

Das Wichtigste

Ziel: US-Amex mit Lounges und Hotelstatus, erster großer Bonus, Fundament fürs US-Kreditprofil.
Dauer: ca. 0 bis 6 Monate. Der Engpass ist die ITIN (6 bis 10 Wochen).
Maximal 3 persönliche Karten, damit Chase später noch zusagt (5/24-Regel).

Phase A: Fundament

0Deutsche Amex Green holen

Warum: Türöffner für den Global Transfer. Es zählt die Amex-Historie, nicht die Kartenstufe. Deshalb die günstigste Karte.

Dauersofort, dann 3 bis 6 Mon. Historie

Kostengering (Aktionen prüfen)

Achtungvor einer Abmeldung aus DE beantragen

1LLC gründen (Florida)

Warum: Das Vehikel für Business-Karten, Bankkonten und ggf. den ITIN-Grund.

Dauer3 bis 5 Werktage

Kosten~125 $ State Fee + Service

LaufendAnnual Report ~139 $ + Registered Agent

2EIN beantragen

Warum: Die US-Steuernummer der LLC. Nötig für Mercury, Bankkonten und Business-Karten.

Dauer2 bis 8 Wochen

Kostenkostenlos beim IRS, ~200 $ via Service

3Mercury-Konto eröffnen

Warum: US-Geschäftskonto, komplett remote. Darüber werden die US-Karten per Autopay abbezahlt.

Dauerca. 1 bis 2 Wochen

Kosten0 $, kein Mindestguthaben

4ITIN beantragen (über CAA)

Warum: Schlüssel für Apple Card, Capital One, Self und den US Credit Score. Ohne ITIN entsteht praktisch kein Score.

Dauer6 bis 10 Wochen

Kosten~150 bis 500 $ (CAA)

FormularW-7, braucht anerkannten Steuergrund

Offen

Credit-Aufbau ist kein ITIN-Grund. Mit CPA klären, ob es für Kunden einen echten Grund gibt. Sonst läuft Low Ticket als reiner Amex-Weg ohne Score.

Phase B: Erste US-Karten

5Global Transfer zur US-Amex Platinum oder Gold

Warum: Die erste US-Karte ohne SSN und ohne US-Historie. Bringt Lounges, Hotelstatus und den ersten großen Bonus.

Dauerca. 1 bis 2 Wochen

KostenPlatinum 895 $ / Gold 325 $ p.a.

WahlVielreisende: Platinum. Viel Essen und Alltag: Gold

6Autopay und Spielregeln einrichten

Warum: Eine einzige Zahlung über 30 Tage verspätet kostet 80 bis 110 Score-Punkte.

Autopayvoller Rechnungsbetrag von Mercury

Stichtagvorher auf unter 10 % Auslastung zahlen

Erste Kartenie kündigen (Alter des Profils)

7Willkommensbonus erspielen

Warum: Der größte Einzelwert im ersten Jahr.

Platinum8.000 bis 12.000 $ in 6 Mon.

Gold~6.000 $ in 6 Mon.

Regelnur bestehende Ausgaben umlegen

8Apple Card (nach ITIN)

Warum: Zweites Konto im Kreditprofil, 2 bis 3 % Cashback, keine Gebühren.

Kosten0 $

VoraussetzungITIN, iPhone (Annahme mit ITIN prüfen)

5/24zählt mit

9Capital One (nach ITIN)

Warum: Drittes Konto im Profil. Quicksilver 1,5 % auf alles oder später Venture X 2x Meilen.

KostenQuicksilver 0 $ / Venture X 395 $

5/24zählt mit

10Self Credit Builder starten

Warum: Ratenkredit für den Credit-Mix. Zählt nicht zur 5/24-Regel.

Rate25 bis 50 $ / Monat (kommt am Ende zurück)

Kosten netto~50 bis 150 $ über die Laufzeit

11Optional: Amex Business auf die LLC

Warum: Mehr Punkte und ein weiterer Bonus. Business-Karten zählen nicht zur 5/24-Regel.

KartenBlue Business Plus (0 $) oder Business Gold (375 $)

Statusmit Timo an echten Fällen bestätigen

Phase C: Nutzen

12Punkte einlösen

Warum: Hier wird der Wert greifbar: Business Class für Punkte plus Steuern.

Transfer1:1 zu den meisten Airlines

Flug one way~60.000 bis 90.000 Punkte + 100 bis 500 €

Regelerst übertragen, wenn der Flug gefunden ist

Ende Low Ticket

Kunde hat US-Amex, Lounges, Hotelstatus, 1 bis 3 Boni und ein wachsendes US-Kreditprofil. Upgrade ins High Ticket jederzeit möglich, das Profil ist dann schon Monate alt.

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Ablauf High Ticket

Ab Schritt 13: vom Low Ticket bis zu den großen Kreditlinien.

Das Wichtigste

Baut auf Low Ticket (Schritte 0 bis 12) auf.
Kern: USA-Reise, Konten bei den großen Banken, dann Chase und Amex Business für hohe Linien.
Dauer gesamt ca. 12 bis 16 Monate bis 100.000 $+.

Phase D: Vorbereitung (Monat 4 bis 6)

13Kreditprofil prüfen

Warum: Ohne Historie gibt es bei den Banken keine großen Karten.

Zielca. 6 Mon. Historie, Score ~700+

Checkalle Zahlungen pünktlich, Auslastung niedrig

14USA-Reise planen

Warum: Traditionelle Banken eröffnen Konten für Ausländer meist nur vor Ort.

Zielmeist Miami, 5 bis 6 Tage

TermineChase, Bank of America, Wells Fargo fix buchen

UnterlagenPass, LLC-Dokumente, EIN Letter, ITIN, US-Adresse

KostenFlug + Hotel ~2.000 bis 3.500 € (Flug ggf. mit Punkten)

Phase E: USA-Reise (Monat 5 bis 8)

15Konten eröffnen (privat + Business)

Warum: Die Bankbeziehung ist die Eintrittskarte für Kreditkarten und hohe Limits.

ChaseTotal Checking + Business Complete Checking

Bank of AmericaAdvantage + Business Advantage

Wells FargoEveryday + Initiate Business Checking

16Startkapital einzahlen

Warum: Guthaben verhindert Kontogebühren und stärkt die Bankbeziehung.

Gesamtca. 5.000 bis 15.000 $

Statusbleibt Eigentum des Kunden, ist aber gebunden

17Secured Cards beantragen

Warum: Kreditkarte mit Kaution. Bekommt man ohne Historie, baut die Beziehung zur Bank auf.

Kaution= Kreditrahmen, z.B. 1.000 bis 5.000 $

Nach 6 bis 12 Mon.oft Umwandlung, Kaution kommt zurück

Phase F: Skalierung (Monat 6 bis 16+)

18Chase Sapphire Preferred (privat)

Warum: Starke Reisekarte, großer Bonus, Punkte 1:1 z.B. zu Hyatt und United. Zuerst beantragen wegen 5/24.

Kosten95 $ p.a.

Bonus60.000 bis 100.000 Punkte

5/24muss unter 5 sein

19Chase Ink Business (auf die LLC)

Warum: Der Kapitalhebel: 12 Monate 0 % Zinsen, hohe Linie, Business-Bonus.

Unlimited0 $, 1,5 % auf alles

Preferred95 $, 3x auf Ads, Versand, Telekom

LinieZiel 50.000 bis 75.000 $ (nicht der Startwert)

5/24zählt nicht, aber man muss drunter sein

20Amex Business Gold oder Platinum

Warum: 4x Punkte auf die zwei stärksten Business-Kategorien, hohe Ausgaberahmen.

Business Gold375 $ p.a.

Business Platinum~695 bis 895 $ p.a.

Abfragefür Amex-Kunden oft nur weich

21Optional: Capital One Venture X / Spark

Warum: 2x auf alles, Lounges, Reiseguthaben. Weitere Linie.

Kosten395 $ p.a. (Venture X)

22Limit-Erhöhungen beantragen

Warum: Daher kommen am Ende die hohen Gesamtrahmen.

Rhythmusca. alle 6 Monate je Karte

Secured Cardsin normale Karten umwandeln lassen

230 %-Kapital und Business-Ausgaben bündeln

Warum: Wareneinkauf, Ads und Tools vorfinanzieren, mit 3x bis 4x Punkten.

Rückzahlungvor Ende der 0 %-Phase planen

Danachca. 20 bis 30 % Zinsen p.a.

Ende High Ticket

Kreditrahmen gesamt ca. 100.000 bis 150.000 $, davon 50.000 bis 75.000 $ mit 0 % für 12 Monate. Dazu Punkte für viele Business-Class-Flüge pro Jahr.

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Kosten für den Kunden

Was der Kunde zusätzlich zu eurem Preis zahlt.

Das Wichtigste

Zusätzlich zu eurem Preis zahlt der Kunde Behörden-Fees, Kartengebühren und im High Ticket Reise + Startkapital.
Low Ticket, 1. Jahr: ca. 1.300 bis 2.500 €. High Ticket zusätzlich ca. 3.500 bis 6.500 € + gebundenes Kapital.
Startkapital ist kein Verlust, es bleibt auf den Konten des Kunden.

~1.300–2.500 €Low Ticket, 1. Jahr

~800–1.800 €Low Ticket, ab Jahr 2

+3.500–6.500 €High Ticket, 1. Jahr zusätzlich

5.000–15.000 $Startkapital (gebunden)

Details

LLC, Steuer-ID und Konto

PostenKostenWann

LLC Florida (State Fee + Service)~364 $einmalig

Annual Report Florida~139 $jährlich

Registered Agent~125 $jährlich

US-Steuermeldung (5472 / 1120) via CPA300 bis 800 $jährlich

ITIN über CAA150 bis 500 $einmalig

Mercury0 $laufend

Deutscher Steuerberaterindividuelljährlich

Kreditkarten: Jahresgebühren

KarteGebühr p.a.Paket

Amex Green (DE)gering, Aktion prüfenLow

Amex Platinum (US)895 $Low

Amex Gold (US)325 $Low

Apple Card0 $Low

Capital One Quicksilver / Venture X0 $ / 395 $Low

Self Credit Builder (netto)50 bis 150 $Low

Chase Sapphire Preferred95 $High

Chase Ink Unlimited / Preferred0 $ / 95 $High

Amex Business Gold375 $High

Amex Business Platinum~695 bis 895 $High

US-Bankkonten: Gebühren und Mindestguthaben

Richtwerte. Die Gebühr entfällt, wenn das Mindestguthaben gehalten wird. Konditionen vor der Reise prüfen.

KontoGebührgratis ab

Chase Business Complete15 $ / Mon.ab ~2.000 $

Chase Total Checking (privat)15 $ / Mon.ab ~1.500 $

BoA Business Advantage16 $ / Mon.ab ~5.000 $

BoA Advantage Plus (privat)12 $ / Mon.ab ~1.500 $

Wells Fargo Initiate Business10 $ / Mon.ab ~500 $

Wells Fargo Everyday (privat)10 $ / Mon.ab ~500 $

Einlagen und Startkapital (High Ticket)

Guthaben Chase (privat + Business)~3.500 $

Guthaben Bank of America~5.000 bis 6.500 $

Guthaben Wells Fargo~1.000 $

Kautionen Secured Cards1.000 bis 5.000 $

Gesamt realistisch~5.000 bis 15.000 $

Mehr Guthaben stärkt die Bankbeziehung und erleichtert spätere Linien. Kautionen kommen nach Umwandlung der Secured Cards zurück.

Sonstiges

USA-Reise (Flug + Hotel)2.000 bis 3.500 €

Steuern pro Prämienflug100 bis 500 €

Zinsen nach 0 %-Phase20 bis 30 % p.a. auf offenen Betrag

Summen fürs Beratungsgespräch

KostenGegenwert

Low Ticket, 1. Jahr~1.300 bis 2.500 €Wert: 4.000 bis 8.000 € in Flügen

Low Ticket, ab Jahr 2~800 bis 1.800 €je nach Karten

High Ticket, 1. Jahr zusätzlich~3.500 bis 6.500 €Wert: 12.000 bis 35.000 € + 0 %-Kapital

High Ticket, ab Jahr 2~1.000 bis 2.500 €Kartengebühren

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Kartenübersicht

Gebühren, Punkte, Boni und Benefits aller relevanten Karten.

Das Wichtigste

Persönliche Karten zählen zur Chase-5/24-Regel, Business-Karten meist nicht.
Ohne ITIN und Score gibt es praktisch nur Amex (über den Global Transfer).
Boni und Gebühren ändern sich laufend: vor jedem Antrag prüfen.

Türöffner

Amex Green (Deutschland)Start

Gebührgering, Aktion prüfen

WofürAmex-Historie für den Global Transfer

Punktedeutsche Membership Rewards (schlechtere Kurse)

Persönliche US-Karten

Amex Platinum (US)Low

Gebühr895 $

Punkte5x Flüge direkt / Amex Travel, sonst 1x

Bonus80.000 bis 175.000 (Mindestumsatz 8.000 bis 12.000 $ / 6 Mon.)

BenefitsLounges (Centurion, Priority Pass), Hilton + Marriott Gold, Reiseguthaben (meist US)

BrauchtGlobal Transfer, kein Score

5/24zählt

Amex Gold (US)Low

Gebühr325 $

Punkte4x Restaurants weltweit, 4x US-Supermärkte, 3x Flüge

Bonus60.000 bis 100.000 (~6.000 $ / 6 Mon.)

BenefitsRestaurant- und Uber-Guthaben (US)

Tippvor der Platinum beantragen (Amex-Bonusregeln)

5/24zählt

Apple CardLow

Gebühr0 $

Cashback3 % Apple und Partner, 2 % Apple Pay, 1 % Karte

Bonuskeiner

BrauchtITIN, iPhone

5/24zählt

Capital One QuicksilverLow

Gebühr0 $

Cashback1,5 % auf alles, keine Auslandsgebühr

Bonusklein (~200 $)

BrauchtITIN

5/24zählt

Capital One Venture XLow/High

Gebühr395 $

Punkte2x auf alles, 10x Hotels / Mietwagen im Portal

Bonus~75.000 (~4.000 $ / 3 Mon.)

BenefitsLounges, 300 $ Reiseguthaben, 10.000 Meilen jährlich

BrauchtScore

5/24zählt

Chase Sapphire PreferredHigh

Gebühr95 $

Punkte3x Restaurants, 2x Reisen

Bonus60.000 bis 100.000 (4.000 bis 5.000 $ / 3 Mon.)

Benefits1:1 zu Hyatt, United u.a.

BrauchtScore + Chase-Konto, unter 5/24

Self Credit Builder (kein Karte)Low

Kosten25 bis 50 $ / Mon., kommt zurück (netto ~50 bis 150 $)

WofürRatenkredit für den Credit-Mix

5/24zählt nicht

Business-Karten (auf die LLC)

Chase Ink Business UnlimitedHigh

Gebühr0 $

Cashback1,5 % auf alles

0 %12 Monate

Bonus~750 $ / 75.000 (~6.000 $ / 3 Mon.)

LinieZiel 50.000 bis 75.000 $

5/24zählt nicht, man muss aber drunter sein

Chase Ink Business PreferredHigh

Gebühr95 $

Punkte3x auf Ads, Versand, Telekom, Reisen (bis 150.000 $)

Bonus~90.000 bis 100.000 (~8.000 $ / 3 Mon.)

Amex Blue Business PlusLow/High

Gebühr0 $

Punkte2x auf die ersten 50.000 $ p.a.

0 %oft zum Start

Amex Business GoldHigh

Gebühr375 $

Punkte4x auf die 2 stärksten Kategorien (bis 150.000 $ p.a.)

Bonus70.000 bis 100.000 (10.000 bis 15.000 $ / 3 Mon.)

Amex Business PlatinumHigh

Gebühr~695 bis 895 $

Punkte5x Flüge via Amex Travel, Bonus auf Großeinkäufe

BenefitsLounges, Reiseguthaben

Bonus~150.000 (15.000 bis 20.000 $ / 3 Mon.)

Secured Cards (BoA, Wells Fargo, Chase)High

Gebührmeist 0 $

Kaution= Kreditrahmen (1.000 bis 5.000 $)

WofürBankbeziehung + Historie, später Umwandlung

Übersicht925 EXIT CLUB

Beispiele 2K / 5K / 10K

Was bei 2.000, 5.000 und 10.000 € pro Monat realistisch rauskommt.

Das Wichtigste

Annahmen: 1 € ≈ 1,15 $, Business Class one way 60.000 bis 90.000 Punkte + 100 bis 500 €, Premium-Hotelnacht 30.000 bis 40.000 Punkte.
Werte fürs 1. Jahr inkl. Willkommensboni. Ab Jahr 2 weniger, außer es kommen neue Karten dazu.
Immer als Rechenbeispiel kommunizieren, nicht als Versprechen.

2–3Business-Flüge bei 2.000 €

5–7Business-Flüge bei 5.000 €

~10Business-Flüge bei 10.000 €

bis 150k $Kreditrahmen High Ticket

Die drei Beispiele

2.000 € / Monat (Low Ticket)

Punkte laufend40.000 bis 55.000

Willkommensboni90.000 bis 175.000

Punkte gesamt130.000 bis 230.000

= Business Class one way2 bis 3 (z.B. 1x Bangkok hin + zurück)

oder Hotelnächte4 bis 7

Ticketwertca. 4.000 bis 8.000 €

PlusLounges, Hilton + Marriott Gold, Cashback

Kreditrahmen5.000 bis 15.000 $

Einordnung

Der Großteil kommt aus den Boni im 1. Jahr. Platinum nur, wenn Lounges und Hotels wirklich genutzt werden, sonst Gold.

5.000 € / Monat (High Ticket)

Punkte laufend140.000 bis 170.000

Willkommensboni (3 bis 4 Karten)250.000 bis 400.000

Punkte gesamt400.000 bis 550.000

= Business Class one way5 bis 7 (2 bis 3 Fernreisen)

oder Hotelnächte12 bis 18

Ticketwertca. 12.000 bis 20.000 €

PlusChase-Punkte (Hyatt, United), Lounges, Status

Kreditrahmen50.000 bis 100.000 $, teils 0 %

10.000 € / Monat (High Ticket)

Punkte laufend (3x bis 4x Business)300.000 bis 400.000

Willkommensboni300.000 bis 400.000

Punkte gesamt650.000 bis 750.000

= Business Class one way~10 (5 Fernreisen oder Team)

oder Hotelnächte18 bis 25

Ticketwertca. 25.000 bis 35.000 €

PlusLounges, Status, Reiseguthaben

Kreditrahmen100.000 bis 150.000 $, davon 50.000 bis 75.000 $ zu 0 % (12 Mon.)

Nur Amex vs. mit Score (bei 2.000 €)

Nur PlatinumMit Score

Flüge (3.000 $) mit 5x15.00015.000

Rest (24.600 $)1x = 24.6002x = 49.200

Boni1: 80.000 bis 175.0003: 215.000 bis 350.000

Punkte 1. Jahr120.000 bis 215.000280.000 bis 415.000

Business Class one way2 bis 34 bis 6

Gleiche Ausgaben, aber mit Score verteilt auf mehrere Karten: mehr Boni und mehr Punkte pro Dollar.

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Regeln & Risiken

Spielregeln, Fallstricke und offene Punkte.

Das Wichtigste

ITIN ist der kritischste Punkt fürs Produkt. Vor dem Verkauf klären.
5/24-Regel: Chase zuerst, maximal 3 persönliche Karten vorher.
Keine Steuer- oder Rechtsberatung. Immer an Steuerberater und CPA verweisen.

Spielregeln

Chase 5/24-Regel

Chase lehnt fast automatisch ab, wenn in den letzten 24 Monaten 5 oder mehr persönliche Karten eröffnet wurden, egal bei welcher Bank. Es zählen US-Amex, Apple Card, Capital One und alle weiteren privaten Karten.

Business-Karten zählen meist nicht. Die Ink zählt nicht mit, man muss aber selbst unter 5/24 sein, um sie zu bekommen.

Zahlungsregeln (Score schützen)

Autopay auf den vollen Rechnungsbetrag.
Vor dem Stichtag auf unter 10 % Auslastung zahlen, nur dieser Stand wird gemeldet.
Nie eine Zahlung verpassen: über 30 Tage verspätet kostet 80 bis 110 Punkte.
Max. 1 neue Karte alle 3 bis 6 Monate.
Erste Karte nie kündigen.

Amex-Bonusregeln

Wer die Platinum hat oder hatte, bekommt bei der Gold oft keinen Bonus mehr. Deshalb: erst Gold, dann Platinum, wenn beide geplant sind. Bestehende Amex-Kunden bekommen bei weiteren Amex-Karten oft nur eine weiche Abfrage.

Nach der 0 %-Phase

Nach 12 Monaten fallen 20 bis 30 % Zinsen p.a. an. Rückzahlung von Anfang an planen. 0 %-Kapital ist ein Vorfinanzierungs-Werkzeug, kein Geschenk.

Offene Punkte vor dem Launch

ITIN-Grund klären (kritisch)

Die ITIN gibt es nur mit anerkanntem steuerlichen Grund auf dem W-7. Credit-Aufbau ist kein Grund. Eine Single-Member-LLC braucht für 5472 / Pro-forma-1120 keine ITIN des Inhabers.

Mit einem CPA prüfen, ob es für Kunden einen echten Grund gibt (z.B. echtes US-Einkommen, Partnership-Struktur). Wenn nicht: Low Ticket als Amex-Weg ohne Score positionieren (Green, Global Transfer, US-Platinum / Gold, Amex Business).

Weitere Prüfpunkte

Annahme mit ITIN: Apple Card, Capital One, Self
Amex Business ohne traditionelles US-Konto: mit Timo an echten Fällen bestätigen
Aktuelle Boni, Gebühren und Mindestumsätze direkt vor dem Launch
Kontokonditionen der Banken vor der Reise
Steuerliche Folgen der LLC bei Wohnsitz in DE: an Steuerberater verweisen

Kommunikation

Keine Garantien zu Limits, Boni oder Ergebnissen. Zahlen immer als Richtwerte und Rechenbeispiele. Keine Steuer- oder Rechtsberatung: Wir teilen Erfahrung, für Steuern und Recht sind Steuerberater, CPA und Anwalt zuständig.